Novo Desenrola entra em vigor nesta terça; entenda como funciona

O Novo Desenrola começou a valer nesta terça-feira e traz mudanças que podem ajudar muitos brasileiros que estão enfrentando dívidas. Essa iniciativa surge em um momento delicado, com a renda das famílias bastante comprometida, e tem como objetivo facilitar a quitação de pendências financeiras. Porém, as regras mudaram em relação às edições anteriores, e entender essas novidades é fundamental para quem quer participar. Vamos dar uma olhada em como isso funciona.

O que muda com o Novo Desenrola

O Desenrola de 2023 fez quase 15 milhões de acordos, mas o programa se encerrou em maio de 2024. Agora, a nova edição chega com algumas alterações que visam corrigir problemas que foram notados anteriormente. Vamos conferir as principais diferenças:

Uso do FGTS: Antes, não era permitido. Agora, dá para usar até 20% do saldo do FGTS ou R$ 1.000, o que for maior.
Desconto máximo: O programa anterior permitia até 100% de desconto para dívidas de até R$ 100. No Novo Desenrola, o desconto é de até 90% para dívidas entre 91 e 360 dias. Para dívidas acima de 360 dias, as condições são diferentes.
Parcelamento: O limite era de 60 meses antes. Agora, você pode parcelar em até 150 meses, ou seja, 12,5 anos.
Apostas: Na versão anterior, não havia restrição. Agora, quem aderir ao programa terá um bloqueio de um ano para apostas de qualquer tipo.
Inclusão do FIES: O programa anterior não incluía. Agora, quem está inscrito no CadÚnico pode ter um desconto de até 99%.
Duração do programa: O antigo durou mais de um ano, enquanto o Novo Desenrola terá uma duração de 90 dias, sem previsão de prorrogação.
Acesso ao programa: Antes, o acesso era por um portal central. Agora, você faz tudo diretamente no banco onde tem a dívida.

O parcelamento em até 150 meses pode parecer uma vantagem, mas é preciso ter cuidado. Parcelas muito longas podem resultar em um custo total maior, mesmo com uma taxa de 1,99% ao mês. Então, é sempre bom calcular direitinho antes de fechar qualquer acordo.

Como funcionam os descontos progressivos

Uma das novidades mais relevantes é a estrutura de descontos progressivos. Isso significa que, quanto mais antiga for a sua dívida, maior será o desconto. Isso ajuda principalmente quem está inadimplente há mais tempo e viu suas dívidas crescerem com juros e multas.

Para dívidas entre 91 e 120 dias de atraso, o desconto mínimo é de 40% para cartão de crédito rotativo e cheque especial.
Para dívidas com mais de 360 dias, o desconto pode chegar a 90%.
Dívidas de até R$ 100 devem ser canceladas automaticamente pelos bancos, sem que o devedor precise fazer nada.
Se você quitar a dívida à vista, ainda ganha um desconto adicional de 12%.

Por exemplo, imagine que você tem uma dívida de cartão de crédito que começou em R$ 3.000 e, após dois anos de atraso, saltou para R$ 12.000 por conta de juros. Com um desconto de 90%, você pagaria apenas R$ 1.200, que pode ser parcelado a 1,99% ao mês ou abatido com o FGTS.

Como usar o FGTS para quitar dívidas

Outra grande novidade do Novo Desenrola é a possibilidade de usar o FGTS para ajudar na quitação das dívidas. Aqui estão algumas informações práticas:

Quem pode usar: Qualquer trabalhador com saldo em conta do FGTS, seja ativa (do emprego atual) ou inativa (de empregos anteriores). Não precisa estar empregado para ter direito.
Quanto pode usar: Você pode usar até 20% do saldo disponível ou R$ 1.000, o que for maior. Esse limite é por operação, e não por banco.
Como o dinheiro chega ao banco: O valor é transferido diretamente da Caixa Econômica Federal para o banco credor após autorização do trabalhador. Isso significa que o dinheiro não passa pela sua conta, evitando que seja desviado.
Compatibilidade com saque-aniversário: Se você já aderiu a esse saque, parte do saldo pode estar bloqueada. É bom conferir isso no aplicativo do FGTS antes de usar.

O uso do FGTS é opcional, então quem não tem saldo ou prefere não usá-lo pode renegociar normalmente.

Como aderir ao programa

Com o programa já em funcionamento, o processo para renegociar suas dívidas é bem direto e digital. Não existe um portal centralizado, e o acesso é feito diretamente pelo banco onde a dívida está registrada. Aqui vai um passo a passo:

Verifique suas dívidas: Podem ser incluídas dívidas de cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal sem consignação, contraídas até 31 de janeiro de 2026, e que estejam inadimplentes entre 90 dias e 2 anos. Você pode consultar seu CPF no Serasa ou no SPC para ter uma visão completa.
Acesse o banco credor: Entre no aplicativo ou site do banco onde a dívida está. Informe que deseja renegociar pelo Novo Desenrola e peça as condições disponíveis para o seu CPF.
Compare as propostas: Se tiver dívidas em mais de um banco, é bom receber as propostas separadamente. O desconto, o prazo e o valor da parcela podem variar bastante entre as instituições. Compare tudo antes de fechar.
Cuidado com golpes: O programa é gratuito. Não caia em cobranças para “liberar o acesso” ou “agilizar a aprovação”, pois isso é fraude. Sempre acesse pelos aplicativos oficiais dos bancos ou domínios .gov.br.

Informações importantes como essas, você encontra somente aqui no portal Cadúnico Brasil.