Novo Desenrola Brasil 2026: entenda quem pode renegociar dívidas com até 90% de desconto
O Novo Desenrola Brasil foi lançado em 4 de maio de 2026 e abre prazo de 90 dias para renegociação de dívidas em condições especiais. Antes de aderir, é importante entender as regras, os descontos previstos e quem está dentro do público-alvo.
Ao continuar, você verá um passo a passo informativo sobre o programa.
O que é o Novo Desenrola Brasil?
O Novo Desenrola Brasil, também chamado de Desenrola 2.0, é um programa do governo federal voltado à renegociação de dívidas. Ele foi lançado oficialmente em 4 de maio de 2026, por meio de Medida Provisória, e atende pessoas físicas, estudantes, micro e pequenas empresas e produtores rurais.
Diferente da edição de 2023, as renegociações de 2026 acontecem diretamente nos bancos e instituições onde a dívida foi contratada. O programa fica aberto por cerca de 90 dias a partir do lançamento, com mobilização nacional para incentivar a adesão.
A proposta combina descontos elevados, juros reduzidos no novo parcelamento e a possibilidade de usar parte do FGTS para abater a dívida — tudo isso com garantia do FGO (Fundo Garantidor de Operações), que reduz o risco para os bancos e amplia o acesso ao programa.
Quem pode participar do Desenrola Famílias?
A principal frente do programa é o Desenrola Famílias, voltado a pessoas físicas com renda mensal de até cinco salários mínimos, o equivalente a R$ 8.105 em 2026. O foco é aliviar o orçamento das famílias com dívidas atrasadas em modalidades de crédito comum.
Para entrar nessa frente, é necessário cumprir alguns critérios objetivos relacionados ao tipo de dívida, ao período do atraso e à data em que o débito foi contratado.
- Renda mensal de até 5 salários mínimos (R$ 8.105);
- Dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026;
- Atraso entre 90 dias e 2 anos no pagamento;
- Dívidas de cartão de crédito, cheque especial ou crédito pessoal (CDC);
- Limite de R$ 15 mil de nova dívida por pessoa por instituição financeira.
Pessoas com CPF restrito podem participar normalmente, exceto em casos com ordem judicial que impeça a renegociação. Quem recebe Bolsa Família ou BPC também pode aderir, desde que cumpra as demais regras.
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Quem participa Confira os critérios principais. |
Descontos Veja os percentuais oferecidos. |
Uso do FGTS Entenda a regra do saldo. |
Quais são os descontos do Novo Desenrola?
Os descontos do programa variam conforme o tempo de atraso e o tipo de dívida. Quanto mais antiga a inadimplência, maior tende a ser o desconto oferecido pelo banco. O percentual mínimo é de 40% para dívidas mais recentes em cartão de crédito ou cheque especial, e pode chegar a 90% para dívidas com atraso entre 1 e 2 anos.
Além dos descontos, o programa estabelece teto de juros de 1,99% ao mês para o novo parcelamento e prazo de pagamento de até 48 meses (4 anos). Dívidas de até R$ 100 serão perdoadas integralmente pelos bancos, sem necessidade de renegociação.
Tabela de descontos por tempo de atraso
A tabela abaixo resume os principais parâmetros do programa para dívidas de cartão de crédito e cheque especial, conforme anunciados pelo Ministério da Fazenda.
| Tempo de atraso | Desconto previsto | Observação |
|---|---|---|
| 90 a 120 dias | A partir de 40% | Faixa inicial de elegibilidade. |
| 4 a 6 meses | Faixa intermediária | Percentual cresce conforme o atraso. |
| 6 a 12 meses | Descontos maiores | Acima dos percentuais iniciais. |
| 1 a 2 anos | Até 90% | Faixa com maior abatimento. |
| Acima de 2 anos | Não elegível | Fora das regras do programa. |
Os percentuais finais são definidos individualmente pelos bancos dentro dos parâmetros do programa e podem variar conforme o perfil do consumidor e o valor total da dívida.
As 4 linhas de renegociação do programa
O Novo Desenrola é dividido em quatro frentes diferentes, cada uma voltada para um público específico. Saber qual linha se aplica ao seu caso ajuda a buscar o atendimento certo.
- Desenrola Famílias: pessoas físicas com renda até 5 salários mínimos;
- Desenrola Fies: estudantes com dívidas no financiamento estudantil, com descontos que podem chegar a 99%;
- Desenrola Empresas: micro e pequenas empresas, com mudanças em programas como Pronampe e Procred;
- Desenrola Rural: agricultores familiares, com cerca de 800 mil produtores como público potencial.
Cada linha tem regras próprias de elegibilidade, descontos e prazos. As condições do Desenrola Famílias são as mais conhecidas, por concentrarem o maior volume de beneficiários.
Como funciona o uso do FGTS no Desenrola
Uma das principais novidades do Desenrola 2.0 é a possibilidade de usar parte do saldo do FGTS para quitar dívidas. O trabalhador pode utilizar até 20% do valor disponível ou R$ 1.000, prevalecendo o que for maior. A estimativa do governo é liberar até R$ 8,2 bilhões por essa via.
O uso do FGTS só é permitido para quitação integral da dívida, depois da negociação com o banco credor. O valor é transferido diretamente da conta vinculada para a instituição financeira, sem passar pela conta corrente do trabalhador.
Essa modalidade aumenta o poder de negociação porque reduz o saldo devedor e facilita a aprovação do acordo. Para quem tem saldo no FGTS e dívidas dentro das regras do programa, é uma opção que merece atenção.
Pontos de atenção antes de aderir
Apesar das condições atrativas, o Desenrola 2.0 traz algumas regras que precisam ser consideradas antes da decisão. Entender esses pontos ajuda a avaliar se o acordo realmente faz sentido para a situação financeira de cada pessoa.
- Quem aderir fica bloqueado em plataformas de apostas online (bets) por 1 ano;
- O programa tem duração limitada (cerca de 90 dias após o lançamento);
- A adesão é feita pelos canais oficiais dos bancos, não pelo governo diretamente;
- Cada banco define os percentuais finais dentro dos parâmetros do programa;
- É importante comparar a parcela renegociada com o orçamento mensal antes de assinar.
Após a quitação ou regularização do acordo, o consumidor deve ter o nome retirado dos cadastros de inadimplência, como Serasa e SPC, dentro do prazo previsto pelo programa.